«التأمين ضد خيانة الأمانة» للحد من الاختلاسات في الشركات والمؤسسات المالية

يقدم منتج وثيقة "التأمين ضد خيانة الأمانة" خيارا آخر للشركات والمؤسسات المالية التي لديها موظفون مسؤولون بشكل مباشر عن الأموال، أو الممتلكات، حيث تغطي الوثيقة جميع الأخطار المحتملة التي ستترتب جراء خيانة الأمانة التي تتم من قِبل الموظفين.
وفي هذا الإطار، وافقت مؤسسة النقد بشكل نهائي على منح ترخيص لشركة آيس العربية للتأمين التعاوني حق بيع وتسويق وثيقة "التأمين ضد خيانة الأمانة". وأوضح لـ «الاقتصادية» مختصون في سوق التأمين السعودية، أن هذه الوثيقة تغطي الاختلاس، التزوير للأموال والممتلكات التي تتم من قِبل موظفي المؤمن عليهم؛ وذلك كلٌ في حدود مبلغ التأمين المحدد له بجدول الوثيقة، مشيرين إلى أن هذا المصطلح متعارف عليه في سوق التأمين العالمية. وأشار المختصون إلى أن وثيقة التأمين ضد خيانة الأمانة عادة ما تكون للموظفين الذين يقع عليهم مسؤوليات مالية مثل: أمين الخزينة، مندوبي ومسؤولي المبيعات، صرافي البنوك، المحاسبين، مسؤولي المستودعات، وكل من يكون تحت مسؤوليته حيازة أو نقل أو تقديم مبالغ مالية خاصة بالجهة التي يعمل بها، لافتين إلى أن قيمة الوثيقة يحددها المبالغ التي بحوزة الموظف أو الموظفين، وعددهم. وأفاد المختصون بأن معظم أرباب العمل الذين يحصلون على تدفقات نقدية كبيرة، أو الجهات المالية، والشركات الكبرى يحرصون على الحصول على هذه الوثيقة؛ وذلك لتأمين استرداد أموالهم في حال حدثت عمليات اختلاس من قِبل موظفيهم الذين تقع تحت مسؤولياتهم الأموال، وحتى الممتلكات الأخرى كالبضائع التي تمثل ممتلكات الآخرين.
وقال لـ «الاقتصادية» عبد العزيز أبو السعود عضو لجنة التأمين في الغرفة التجارية في الرياض: "إن هذه الوثيقة تهم معظم المؤسسات المالية، والشركات التي يكون لديها موظفون مسؤولون عن أموال، وبالأخص الأموال الكبيرة، وأنها تغطي جميع الأخطار المحتملة من خيانة الأمانة للموظفين الذين في عهدتهم أموال أو ممتلكات الغير".
وأفاد أبو السعود بأن قيمة الوثيقة التأمينية هذه تختلف بحسب طبيعة عمل الشخص المؤمن عليه، حيث ترتفع كلما ارتفعت قيمة المبالغ والممتلكات التي بحوزته، وبالتالي تعمل الوثيقة على تأمين عودة المبالغ المختلسة إلى الجهة أو الشركة المسؤولة عن الموظف.
من جانبه، قال بندر الربيعان رئيس شركة الوساطة: "إن معظم شركات التأمين المقدمة لوثيقة التأمين ضد خيانة الأمانة تعمل على دراسة ملف العاملين المراد التأمين عليهم قبل تقديم الوثيقة لهم"، مشيرا إلى أن ذلك الإجراء يهدف إلى تقييم الأشخاص وبالتالي تحديد قيمة الوثيقة.
ولفت الربيعان إلى وجود عدد من الشروط التي يجب أن يوفرها رب العمل للموظفين الذين تقع تحت مسؤوليتهم مبالغ أو ممتلكات الغير، قبل أن تمنح شركة التأمين الوثيقة لهم، كصور من بطاقة الهوية، الجواز، تعريف، وفي بعضها طلب كفالة حضورية وغرامية. يذكر أن حصة التأمين ضد الحوادث والمسؤوليات، التي يدخل ضمنها التأمين ضد خيانة الأمانة حازت نصيب 3.7 في المائة من إجمالي أقساط التأمين المكتتب بها في 2009، فيما بلغت قيمة الأقساط المكتتب بها للتأمين ضد الحوادث والمسؤوليات وغيره 544 مليون ريال.
وبلغ صافي الأقساط التأمينية المكتسبة للتأمين ضد الحوادث ـــ المسؤوليات وغيره 208 ملايين ريال، وبنسبة تمثل 2.4 في المائة من صافي أقساط التأمين المكتسبة، في حين بلغ معدل الخسارة للتأمين ضد الحوادث والمسؤوليات وغيره 17.7 في المائة، أما صافي المطالبات المتكبدة فبلغت 37 مليون ريال.
وبحسب تعريف مؤسسة النقد، يقصد بالتأمين ضد الحوادث والمسؤوليات الأنشطة التالية: الحوادث الشخصية، إصابات العمل ومسؤولية رب العمل، والمسؤولية تجاه الغير والمسؤولية العامة والمسؤولية الناتجة عن المنتجات والمسؤولية الطبية والمسؤولية المهنية والتأمين من السرقة والسطو والتأمين على الأموال التي في الخزينة وأثناء النقل والتأمين من خيانة الأمانة وأي تأمين آخر يقع ضمن نطاق التأمين من المسؤوليات، فيما يقصد بـ "غيره" جميع فروع التأمين العام الأخرى.

» هيئة السوق المالية تستطلع آراء الشركات والمستثمرين حول تطبيق الحوكمة
» إعلان من هيئة السوق المالية في شأن تغيير نسبة التذبذب لأسهم الشركات المدرجة في السوق المالية السعودية خلال اليوم الأول من تداولها
» إعلان من هيئة السوق المالية بشأن وظيفة علاقات المستثمرين لدى الشركات